Kundkännedom, transaktionsmonitorering, sanktionsscreening och bedrägeribekämpning – med EU:s nya penningtvättsförordning ett år bort. Balr Consulting Group tillsätter specialisterna som håller AML-arbetet effektivt och granskningsbart: erfarna analytiker och utredare, och teknikerna bakom systemen – regeldesign, falsklarmsreducering, datakvalitet och modellvalidering. I hela Sverige.
AML-arbetet står inför sin största förändring på ett decennium. EU:s AML-paket från 2024 ersätter dagens direktivbaserade regler med en direkt tillämplig förordning – AMLR, som gäller den finansiella sektorn från den 10 juli 2027 – med skärpta och harmoniserade krav på kundkännedom, verklig huvudman och koncerngemensamt AML-arbete. Den nya EU-myndigheten AMLA är i drift i Frankfurt sedan 2025, tar fram de tekniska standarder som ska precisera kraven, och får direkt tillsyn över utvalda finansiella aktörer från 2028. Samtidigt gäller dagens penningtvättslag (2017:630) fullt ut – med Finansinspektionens tillsyn och rapporteringskrav till Finanspolisen.
För AML-funktionerna betyder det dubbelt arbete: leverera i dagens regelverk och samtidigt förbereda övergången – gap-analyser, uppdaterade processer, kunddata som ska upp i kvalitet och system som ska anpassas. Allt medan transaktionsvolymerna växer och bedrägerierna blir snabbare i takt med realtidsbetalningarna. Balr Consulting Group tillsätter specialisterna som klarar båda spåren: operativ AML-kompetens som levererar i vardagen, och teknisk kompetens som rustar systemen för det som kommer.
Från kundkännedom vid onboarding till utredning, rapportering och bedrägeribekämpning i realtid – vi tillsätter kompetens i varje led.
Kundkännedom vid onboarding och löpande uppdateringar, skärpta åtgärder för högriskkunder, riskklassificering, verklig huvudman – och backloggar som betas av med bibehållen kvalitet.
Regeldesign och kalibrering, utredning av larm, dokumenterade beslut och rapportering av misstänkta transaktioner till Finanspolisen – med spårbarhet i varje steg.
Screening mot sanktionslistor, hantering av träffar, PEP- och adverse media-utredningar samt högriskjurisdiktioner – med matchningslogik som håller nere bruset.
Fraud detection och bedrägerimönster i realtidsbetalningarnas tempo – där beslut fattas på sekunder – inklusive skydd mot social manipulation, i samspel med AML-funktionen.
När larmvolymerna växer är reflexen att bemanna upp utredningen. Ibland är det rätt – men lika ofta sitter problemet i systemet: generiska monitoreringsregler som aldrig anpassats till er faktiska riskbild, kunddata med luckor som gör segmenteringen trubbig, trösklar som inte kalibrerats mot utfall, och screeninglogik som genererar träffar ingen hinner utreda ordentligt. Resultatet är falsklarm som äter kapacitet – samtidigt som det som borde fastna riskerar att glida igenom.
Balr Consulting Group tillsätter därför båda sidorna: analytiker och utredare som levererar i vardagen, och teknikerna som gör vardagen hanterbar – riskbaserad regeldesign, datakvalitet i kund- och transaktionsdata, systematisk tuning och validering av regler och modeller, dokumenterat så att förändringarna håller vid granskning. Inför AMLR är det dessutom exakt det arbetet som ändå måste göras: förordningen skärper kraven på kunddata och enhetliga processer, och den som rustar systemen nu slipper göra det under tidspress 2027.
Ta hela resan eller bara den del ni behöver förstärkning i. Allt utförs av specialister inbäddade i ert team.
Var sitter trycket – backlogg, larmvolymer, datakvalitet eller AMLR-gapet? Vi prioriterar efter risk och effekt.
KYC-handläggning, utredning och screening med erfarna specialister – tempo utan att kvaliteten släpper.
Kalibrerade monitoreringsregler, kunddatakvalitet och validerade modeller – färre falsklarm, bättre träffbild.
Gap-analys mot förordningen, uppdaterade processer och systemanpassningar – klart före juli 2027, inte efter.
Hela kedjan: AML-analytiker och KYC-specialister, utredare för transaktionsmonitorering och rapportering till Finanspolisen, sanktions- och PEP-screeningspecialister, MLRO- och funktionsstöd – samt den tekniska sidan: systemspecialister på monitoreringsplattformar, regeldesigners, data engineers, modellvalidering och fraud detection-specialister. Kombinationen av operativ AML-kompetens och teknik är vår styrka.
AML-paketet från 2024 består av penningtvättsförordningen (AMLR), sjätte penningtvättsdirektivet och AMLA-förordningen. AMLR blir direkt tillämplig i den finansiella sektorn den 10 juli 2027 och ersätter dagens nationella regler med en gemensam EU-standard – med skärpta krav på bland annat kundkännedom, verklig huvudman och koncerngemensamt arbete. Den nya EU-myndigheten AMLA är i drift sedan 2025 och får direkt tillsyn över utvalda finansiella aktörer från 2028. För de flesta betyder det gap-analys, uppdaterade processer och systemanpassningar – med start nu, inte 2027.
I dag arbetar verksamhetsutövare enligt penningtvättslagen (2017:630) och Finansinspektionens föreskrifter (FFFS 2017:11) – med krav på riskbedömning, kundkännedom, övervakning och rapportering av misstänkta transaktioner till Finanspolisen. En ny svensk penningtvättslag är under beredning för att anpassa regelverket till EU-paketet. Våra konsulter arbetar i dagens regelverk och förbereder samtidigt övergången till AMLR.
Falsklarm beror sällan på systemet i sig utan på hur det används: generiska regler som inte speglar er faktiska riskbild, brister i kunddata som gör segmenteringen trubbig, och trösklar som aldrig kalibrerats mot utfall. Lösningen är riskbaserad regeldesign, bättre datakvalitet i kund- och transaktionsdata, segmentering, systematisk tuning och validering av regler och modeller – dokumenterat, så att förändringarna håller vid granskning. Det är precis den typen av uppdrag våra konsulter tar.
Ja. Områdena växer ihop: samma kunddata, ofta samma plattformar, och realtidsbetalningar som kräver beslut på sekunder snarare än dagar. Vi tillsätter fraud detection-specialister, analytiker och utvecklare som arbetar med bedrägerimönster, regelverk för realtidsbetalningar och skydd mot social manipulation – gärna i samspel med AML-funktionen istället för i ett separat stuprör.
Det beror på var trycket sitter. Vanliga uppdrag är att beta av KYC-backloggar med bibehållen kvalitet, designa om och kalibrera monitoreringsregler, kvalitetssäkra kunddata inför AMLR, förstärka utredningskapaciteten, implementera eller byta monitoreringssystem och bygga rapportflöden till Finanspolisen. Vi tillsätter både operativa AML-specialister och tekniska konsulter – inbäddade i ert team, i hela Sverige.
Berätta var trycket sitter – en KYC-backlogg, larmvolymer som växer, ett systembyte eller ett AMLR-gap som ska stängas. Vi återkommer oftast inom 24 timmar.
KYC · Transaktionsmonitorering · Sanktionsscreening · Fraud detection · AMLR-förberedelse
AML och fraud vilar på samma kompetens som vår övriga data-, AI- och säkerhetspraktik. Här är sidorna som ligger närmast.
Hela vårt erbjudande för finanssektorn – regelverk, kärnsystem, data och AI.
Data engineers och analytiker – kund- och transaktionsdatan som AML-arbetet vilar på.
Maskininlärning och modellarbete – från mönsterigenkänning till validering och styrning.
Digital motståndskraft i drift – IKT-risk, incidentrapportering, informationsregister och TLPT.